多位银行人士透露，领到相关任务的分支机构要求全员营销，营销岗位的任务量会比非营销岗位多。不同地区的网点需要完成的任务量各不相同，有的银行营销岗员工需要完成新增开立20—30户，而有的则需要完成新增开立100—200户。有的银行只要求考核个人养老金开户数量，有的则要求考核开户和缴存数量。

开户优惠

为了吸引客户开户，银行给出了各种优惠政策。张丽所在的银行为例，只要开立该行个人养老金资金账户，不需存钱，即可通过该行APP抽取50元微信立减金奖励，如果新增缴存满100元，再得20元微信立减金奖励。

尽管银行努力通过各种方式吸引客户，但多数客户仍然持观望态度，尤其是那些已经有其他银行的养老金账户的客户。张丽表示，她已经连续两周加班加点工作，试图完成“开门红”营销任务指标和个人养老金开户指标。

中介活跃

值得注意的是，在个人养老金制度试点期间，银行就下达过一波推广任务，要求员工完成相应指标。当时，不少同行通过发动身边的亲朋好友来帮忙完成任务。据了解，银行一直都有开立养老金的任务，不定期下发。

一些中介在社交平台上非常活跃，他们声称“一定可以完成任务”，并提供开户或缴存服务。但中介的收费价格因完成数量而异，纯开户或需要缴存的情况收费也不同。如果完成数量是20—30户，40元/户是较便宜的报价，其余报价在70元/户至90元/户不等。

对于需要缴存任务的情况，缴存1元至10元和上千元以上的价格又有差异。一位报价纯开户收取40元的中介人士表示，如果只是缴存1元也可以只收取和纯开户一样的价格。其他的中介人士则表示，缴存1元的收费要比纯开户高5元—10元。

缴存激励

为了激励客户缴存，各大银行纷纷推出了优惠政策。例如，交通银行的优惠政策是：个人养老金资金账户首次累计缴存金额大于等于1000元，且单笔缴存金额大于等于1000元可得100元微信立减金，再得35元支付贴金券；新开个人养老金资金账户缴纳1.2万元且购买养老金产品，可得上限688元微信立减金。

邮储银行的优惠政策则是：开通个人养老金资金账户的客户，在开户当日缴存1元以上（含），有机会领取两张微信立减金优惠券，即60元微信立减金和至少10元的微信立减金，缴存1000元以上（含），有机会领取100元微信立减金。

然而，尽管银行提供了各种优惠政策，但每年能顶格缴存1.2万元的客户仍然非常少。据人力资源社会保障部的数据显示，截至2024年6月，已经有6000多万人开通了个人养老金账户，但顶格缴存1.2万元的投资者占比仅8.3%。

为了激励客户缴存，银行大力推动个人养老金账户的普及，一方面是为了响应国家政策，顺应我国人口老龄化趋势，助力构建多层次养老保障体系。另一方面，对个人养老金账户的推广，能够有效缓解社会养老压力，让更多民众在享受基本养老保险的基础上，拥有额外的养老资金储备渠道，进一步提升晚年生活的质量与保障水平。

（应受访者要求，文中张丽、李文为化名）